信用卡逾期

        最近很多客戶打電話咨詢信用卡逾期的問(wèn)題，2020年的疫情造成許多人經(jīng)濟(jì)上的困難，信用卡還不上，銀行打電話，第三方催收公司不分白天黑夜的打電話騷擾，對(duì)當(dāng)事人造成了不小的壓力。

　　信用卡在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)成為很多年輕人生活中的必備品。然而很多人因?yàn)檫^(guò)分依賴信用卡消費(fèi)，導(dǎo)致信用卡逾期而還不上款的人大有人在。如果持卡人逾期后沒(méi)有及時(shí)處理或者還款的話，銀行會(huì)將逾期記錄上傳到個(gè)人征信。更有甚者，還將可能面臨銀行的起訴。

　　信用卡逾期后會(huì)不會(huì)起訴其實(shí)跟上門是一樣的，很難有一個(gè)具體答案。因?yàn)殂y行起訴分為民事和刑事訴訟兩種情況。刑事訴訟有兩個(gè)硬性條件，第一：欠款本金（不含利息違約金）超過(guò)5萬(wàn)，第二：被認(rèn)定為信用卡“惡意透支”。民事訴訟是沒(méi)有金額限制的，只要你逾期，銀行都可以起訴。

　　一、正常使用信用卡逾期還不上一般不涉及刑事責(zé)任

　　如果正常使用信用卡造成逾期，首先是要想辦法盡快還上，如果短時(shí)間內(nèi)的確還不上，那么可以選擇積極的與銀行進(jìn)行協(xié)商、溝通，盡量跟銀行達(dá)成分期還款的協(xié)議（有部分銀行可以協(xié)商分期還款）。

　　如果暫時(shí)還不上，也無(wú)法與銀行達(dá)成分期還款協(xié)議，那么也不建議采用拒接銀行電話、更改號(hào)碼、更改住址的方式逃避。在這種情況下，建議盡己所能的分期償還部分欠款，比如償還最低還款額，以減輕高昂的利息。如果銀行最終起訴至法院，那么也要積極應(yīng)訴，爭(zhēng)取調(diào)解（或和解）的機(jī)會(huì)。

　　二、什么情況下使用信用卡消費(fèi)可能構(gòu)成犯罪？

　　根據(jù)《刑法》第196條的規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，涉嫌信用卡詐騙罪。

　　1、“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的。

　　2、“以非法占有為目的”一般包括以下情形：

　?。ㄒ唬┟髦獩](méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

　　（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；

　?。ㄈ┩钢Ш笸ㄟ^(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

　?。ㄋ模┏樘印⑥D(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

　?。ㄎ澹┦褂猛钢У馁Y金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

　　（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

　　3、“數(shù)額較大”一般是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的。

　　所以在信用卡逾期后，最不能做的事情，就是對(duì)銀行的不理不睬，態(tài)度消極，這樣的話銀行會(huì)認(rèn)為持卡人惡意逾期透支。一旦起訴你，后果會(huì)很嚴(yán)重。所以當(dāng)還不上信用卡的時(shí)候，要積極面對(duì)債務(wù)，特殊情況下，也可以和銀行申請(qǐng)個(gè)性化分期。