超前消費(fèi)已經(jīng)不是什么陌生的事情了。2019年2月，全國信用卡發(fā)行量已經(jīng)累計超過8.7億張。2020年已經(jīng)過了，這一年當(dāng)中又會發(fā)行更多的信用卡。
信用卡其實(shí)是一種短期周轉(zhuǎn)的資金來源，賬單免息期只有50天。50天過了，如果沒有全額還款，那么就要支付相應(yīng)的利息。除此之外，如果無法全額還款，可以選擇分期，那么銀行可以賺取分期手續(xù)費(fèi)，積少成多，也是收入不菲。
但是不管利息或手續(xù)費(fèi)怎么收，借出去的本金始終是占債務(wù)的大頭。信用卡發(fā)行量太大，持卡人資質(zhì)良莠不齊，那么不還錢就不算什么新鮮事了。雖然信用卡合同規(guī)定，額度只能用于生活消費(fèi)，但是實(shí)際上，很多人將信用卡的額度取出來用于投資做生意或者理財?shù)鹊取?/p>
投資有風(fēng)險，做買賣需謹(jǐn)慎。沒有人能保證投資就能回本甚至盈利，尤其是現(xiàn)在疫情肆虐的大環(huán)境下，很多店鋪停業(yè)，很多人失業(yè)，更加讓債務(wù)情況雪上加霜，信用卡逾期的人比比皆是。
信用卡出現(xiàn)逾期后，大致會產(chǎn)生兩類費(fèi)用：逾期利息和違約金。
第一，逾期利息?？ㄖ髟谑褂眯庞每ㄍ钢б院?，一般有20多天到50多天不等的免息還款期。
如果超過免息期后仍然未償清透支費(fèi)用，就會產(chǎn)生循環(huán)利息，通常情況下循環(huán)日息高達(dá)萬分之五，換算成年利率就是18%，還是比較高的。
第二，違約金。早期信用卡逾期收取的主要是滯納金，后期根據(jù)政策調(diào)整，將違約金替代了滯納金。目前絕大多數(shù)銀行都將違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為最低還款額未還部分的5%，與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致。
信用卡逾期罰息是怎么算的：
1、全額罰息
指信用卡到期部分還款后仍按當(dāng)期全部應(yīng)還款金額計算罰息。
有些銀行按照消費(fèi)日計算，有些銀行按照到期還款日計算。目前我國大部分銀行都是全額罰息！如當(dāng)月應(yīng)還款金額為10000元，實(shí)際還款9900元，假設(shè)當(dāng)期消費(fèi)日到還款到日期為50天，100元逾期還款1天的罰息為255元(10000元*51天*0.05%=255元)。
2、余額罰息
是指根據(jù)當(dāng)期應(yīng)還但未還余額進(jìn)行罰息。如上例，應(yīng)還款10000，實(shí)際還款
9900，只收100元晚還款的利息，1天罰息不足3元錢。目前工商銀行是余額罰息！
逾期之后，持卡人都會面臨催收問題。一般催收的話術(shù)威脅，不是轉(zhuǎn)告第三方就是起訴。轉(zhuǎn)告給了第三方，那么屬于暴露個人隱私，但是催收人員如果聯(lián)系持卡人親友，是稱為：轉(zhuǎn)告持卡人還款，而不是直接催收，屬于打擦邊球。這種情況下，持卡人是很沒面子的。所以這算是一種很有效的催收方式。畢竟對很多人來說，人格尊嚴(yán)大于一切。
其次，催收威脅某某時間之前不還款就起訴，實(shí)際上這是嚇唬負(fù)債人的。催收人員說的一些法律后果，僅僅是可能發(fā)生，而且概率比較小，比如刑事責(zé)任之類，銀行很少有刑事起訴。
當(dāng)然，就算后果不是很嚴(yán)重，也不可以欠錢不還。逾期之后，一定要合理規(guī)劃還款，不要破罐子破摔，比如與銀行協(xié)商減免違約金和罰息，或者分期上岸等，都是正確的還款上岸方式
50010302002461號