在民間借貸過程中，因法律意識淡薄或操作不規(guī)范，借款人和出借人可能會面臨多種法律風(fēng)險，甚至引發(fā)糾紛或訴訟。了解并規(guī)避這些風(fēng)險，是保護自身合法權(quán)益的重要一步。淺析民間借貸的六大常見風(fēng)險及應(yīng)對策略，幫助您在借貸活動中更好地防范法律風(fēng)險。
風(fēng)險一：“砍頭息”
出借人向借款人支付本金時預(yù)先扣除利息的行為，被稱做“砍頭息”。若預(yù)先在本金中扣除利息，人民法院以實際出借金額認(rèn)定本金并以此償還利息?！翱愁^息”不能計入本金，起訴時予以隱瞞的，涉嫌虛假訴訟。
風(fēng)險二：擔(dān)保
借條上以“保證人”名義出現(xiàn)的，應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而非單純見證人，在債務(wù)人無法還款時，保證人應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任。若進入執(zhí)行階段無法清償債務(wù)的，將被列為失信被執(zhí)行人。 注意，借條上“見證人”未表明身份，在借款人或擔(dān)保人簽名較近處簽名捺印，根據(jù)習(xí)慣易被認(rèn)為共同借款人或共同擔(dān)保人。
風(fēng)險三：口頭借貸
借貸形式簡單隨意，發(fā)生糾紛，難以證明借貸事實。現(xiàn)金交付難留痕，如果借貸雙方以現(xiàn)金方式交付大額款項，可能陷入關(guān)于款項來源及支付的舉證困境。
風(fēng)險四：銀行轉(zhuǎn)貸
銀行轉(zhuǎn)貸、職業(yè)放貸等，借貸合同無效。民間借貸資金應(yīng)為自有閑散資金，出借人套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸獲利較大的，還將構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，需承擔(dān)相應(yīng)刑事責(zé)任。
風(fēng)險五：借條、欠條、收條混淆不清
注意借條、欠條、收條的區(qū)別：
借條是簡化的借款合同，可以反映借貸關(guān)系；
欠條只能證明欠款事實，形成原因可以是借貸、買賣、承攬等法律關(guān)系；
收條是債權(quán)人收到錢款時向債務(wù)人出具證明還款事實的憑證，反映的是給付關(guān)系，不反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
風(fēng)險六：債權(quán)訴訟時效
出借人應(yīng)當(dāng)在約定還款期限屆滿或者借款人明確表示不還款后三年內(nèi)向法院起訴維權(quán)。如果出借人在約定還款期限屆滿或者借款人明確表示不還款后，三年內(nèi)未向法院起訴，超過訴訟時效期間的，將面臨喪失勝訴權(quán)的風(fēng)險。
法官提醒
核實基本信息，做到心中有數(shù)；
簽訂書面合同，明確借貸合意；
款項轉(zhuǎn)賬匯款，形成交付痕跡；
合理約定利息，降低借貸風(fēng)險；
到期及時催要，注意訴訟時效；
妥善設(shè)置擔(dān)保，謹(jǐn)慎提供擔(dān)保；
謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，涉刑及時報警；
恪守誠信底線，維護良好秩序。
重慶承業(yè)律師事務(wù)所
重慶承業(yè)律師事務(wù)所提醒大家，在進行民間借貸時需提高法律意識，避免因“砍頭息”、“擔(dān)保責(zé)任”等問題導(dǎo)致法律風(fēng)險。我們擅長處理各類民商事法律糾紛，并提供全面的法律支持。如需咨詢，請聯(lián)系重慶承業(yè)律師事務(wù)所，我們將以專業(yè)態(tài)度為您排憂解難，維護您的合法權(quán)益。
50010302002461號